{:en} Edenred’s We Care initiative supports employees{:}{:ar}مبادرة “بكم نهتم” من إيدنرد تدعم موظفي الشركات المحلية{:} of local businesses with financial literacy workshops


 Edenred’s We Care initiative supports employees of local businesses with financial literacy workshops

Edenred advocates for community support bringing attention to the lack of financial literacy for modest-income workers in the UAE

UAE’s largest salary processing provider, Edenred reaffirms its We Care commitment to employers this April with the aim to break down barriers to financial empowerment in the UAE.

According to the MENA Financial Inclusion Report 2020, as of 2019 the financial inclusion rate stood at 20% in the MENA region. A breakdown of key categories found that 36% of the region’s population has access to financial services, while 24% have access to payments functions. Meanwhile, only 9% have access to credit and 12% to savings. In the MENA region, the UAE has the highest financial inclusion rate at 46%, followed by Bahrain at 39% and Saudi Arabia at 31%. At the same time, Morocco was found to have the lowest financial inclusion rate at only 9%, followed by Egypt at 11% and Algeria at 13%.

Since the outbreak of COVID-19, it is becoming critical for the UAE businesses to ensure financial inclusion and digital onboarding for both the banked and unbanked population, ironically more than 60% of the UAE’s current working population, especially in manufacturing, trading, F&B and construction, sits outside the traditional banking system.

Anouar Bourakkadi Idrissi, CEO of Edenred UAE commented,Financial stress has risen to its highest level since the onset of the pandemic.  COVID-19 has taken a particularly devastating toll on businesses and our economy, revealing considerable income disparities, social inequalities, and the financially precarious position employees are facing. It has also made businesses and individuals vulnerable to cybercrime, online fraud, and financial scams. “

“At Edenred UAE, we care about our community and are committed to increasing financial literacy in organisations by offering a range of extended resources to employers via our online portal and mobile app to help them deliver the best employee experience for their teams.”{:en} Edenred’s We Care initiative supports employees{:}{:ar}مبادرة “بكم نهتم” من إيدنرد تدعم موظفي الشركات المحلية{:}

According to a whitepaper issued by Mastercard’s Global Prepaid team, knowledge and trust are major hurdles in any financial transaction. Access to mobile accounts is nearly universal in the Middle East, yet the use of mobile financial services is still rare, mainly because of lack of trust. Moreover, the UAE is the second most targeted country when it comes to cybercrime, costing approximately USD $1.4 billion per year[1].

Recognising the lower levels of financial literacy among certain groups including in sectors such as construction, facility management, trade, transport, retail, and F&B, Edenred has taken additional measures amidst the pandemic, providing tools and resources to make it easier for the banked and underbanked population to manage their finances.  This includes easy access to its C3Pay mobile app, which allows their cardholders to transact through their digital wallets securely with multiple identity authentication steps ensuring all-around safety and enhanced security features.  The mobile app includes real-time balance, record of transactions, instant international money transfers, SMS subscriptions, mobile recharges, making it easy for the lower-income population to manage their finances.

To build on the initiatives launched by the UAE government to reduce the knowledge gap, Edenred has launched an awareness campaign among the unbanked target groups with its team members conducting training to customers’ employees on how to manage their finances, recognise and stop financial fraud and much more. The company’s sales team have dedicated time to visit labour camps around the UAE and conduct educational sessions on financial literacy. A WhatsApp channel has also been made available to enable employees to receive assistance instantly at any time of the day along with tips and tutorials on finance management, fraud prevention, mobile app usage, money transfers amongst other critical operations.

“The future of finance is brightest when it provides valuable services to the broadest swath of society and the economy. By supporting employees on their journey to financial literacy, companies in the UAE will benefit post-pandemic from a more engaged, healthier, and happier workforce,” added Idrissi.

According to Edenred’s 2020 data insights, more than 75% of the UAE users in manufacturing/trade and construction industries also continue to withdraw on average 80% of their salaries using their salary cards. To address these challenges, team at Edenred took up the responsibility of enhancing financial literacy for end users to make informed decisions.

“At Edenred we care and help HR departments support and empower their workforce. Our aim is to ensure that unbanked employees not only become cardholders with no minimum salary requirement and benefit from the Global Mastercard network but use digital functionalities such as contactless payments in shops or online, balance checks from their phone, international money transfers, which is a key requirement for most of the expats in the UAE and much more. A quality piece of advice can help many employees manage their finances in the smart way, allow them to dream big and be prepared for important milestones in their lives like marriage, education or purchase of a property.”

Edenred is also encouraging workplaces to promote financial literacy within its organisation, which in turn can improve retention, drive productivity, and provide employees with skills that are transferable to daily business decisions.

About Edenred UAE:

Edenred UAE is the UAE’s largest salary processing provider serving more than 6,000 companies, 2 million employees, over 10 banks and 35 financial institutions. Operating out of Dubai since 2008, Edenred remains committed to empowering the economy by simplifying payroll for businesses and improving the quality of life for employees with two intuitive products. The Edenred Payroll online portal allows companies to efficiently manage the salaries of all their employees in one place and in compliance with the Wage Protection System established by the UAE Central Bank.

{:}{:ar}مبادرة “بكم نهتم” من إيدنرد تدعم موظفي الشركات المحلية بسلسلة من ورشات العمل لتعزيز زيادة الوعي حول المعرفة المالية

إيدنريد تقف وراء الدعم المجتمعي للفت االانتباه إلى دنو مستوى المعرفة المالية بين العاملين ذوي الدخل المحدود في الإمارات العربية المتحدة

أكدت إيدنرد، أكبر مزود لحلول إدارة الرواتب في دولة الإمارات العربية المتحدة، هذا الشهر التزامها لأصحاب الشركات والأعمال بتنفيذ مبادرة “بكم نهتم”، في خطوة استباقية تهدف إلى كسر الحواجز التي تحول دون التمكين المالي في الإمارات العربية المتحدة.

هذا وقد أشار تقرير “قاعدة بيانات المؤشر العالمي للشمول المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لعام 2020” إلى أن نسبة الشمول المالي في عام 2019 قد بلغت 20٪ في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. كما كشف التفصيل الخاص بالفئات الرئيسية أن بإمكان 36٪ من سكان المنطقة الوصول إلى الخدمات المالية، بينما يتمكن 24٪ من استخدام ميزة الدفع الآلي. وفي الوقت نفسه، يمتلك 9٪ فقط ميزة وبطاقات الائتمان، وبإمكان 12٪ الوصول إلى مدخراتهم. في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، تتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة 46٪ من الشمول المالي، وهو أعلى معدل، تليها البحرين بنسبة 39٪ والمملكة العربية السعودية بنسبة 31٪. بينما وجد أن نسبة الشمول المالي في المغرب لا تتعدى 9٪ فقط، وهو أدنى معدل، تليه مصر بنسبة 11٪ والجزائر بنسبة 13٪.

لقد أصبح من الأهمية البالغة، خاصة في أعقاب انتشار جائحة كوفيد-19، أن تحرص الشركات الاماراتية على ضمان الشمول المالي والإعداد الرقمي لكل من السكان المتعاملين مع البنوك وغير المتعاملين مع البنوك. ومن المفارقات أن أكثر من 60٪ من السكان العاملين الحاليين في الإمارات العربية المتحدة، لا سيما في قطاعات التصنيع والتجارة والأغذية والمشروبات والبناء، يقعون خارج النظام المصرفي التقليدي.

وفي إطار حديثه عن هذه المبادرة الهادفة، علّق السيد أنوار بوركادي إدريسي، الرئيس التنفيذي، شركة إيدنرد الإمارات، قائلاً: “وصلت الضغوطات المالية مستويات عالية جدًا منذ بداية الوباء، إذ تسببت جائحة كوفيد-19 بخسائر جسيمة للشركات والاقتصاد بشكل خاص، وكشفت عن تفاوتات كبيرة في الدخل، وإلى عدم المساواة الاجتماعية، وإلى عدم الاستقرار المالي الذي يواجهه الموظفون بشكل عام. وليس هذا فقط، إذ جعل الوباء الشركات والأفراد عرضة للجرائم الإلكترونية وعمليات الاحتيال أونلاين والغش المالي والخداع.”

وتابع: “نولي في إيدنرد الإمارات أهمية بالغة بمجتمعنا ونلتزم بزيادة الوعي والمعرفة المالية في المؤسسات من خلال تقديم مجموعة من الموارد القيمة لأصحاب الشركات عبر بوابتنا الإلكترونية وتطبيق الهاتف المحمول لمساعدتهم على تقديم أفضل تجربة للموظفين.”₁

ومن جهة أخرى، كشف تقرير أصدره فريق البطاقات المدفوعة سلفًا في شركة ماستركارد العالمية أن المعرفة والثقة تشكلان عقبات رئيسية في أي معاملة مالية. ومع أن الوصول إلى الحسابات المصرفية عبر الهواتف المحمولة يُعتبر ميزة متوفرة بصورة واسعة في الشرق الأوسط، إلا أن استخدام الخدمات المالية عبر الهواتف المحمولة لا يزال نادرًا في المنطقة بسبب نقص ثقة الأفراد أو معرفتهم بتلك الخدمات. علاوة على ذلك، تعد الإمارات العربية المتحدة ثاني أكثر الدول المستهدفة بالجرائم الإلكترونية، والتي تكلف الدولة حوالي 1.4 مليار دولار أمريكي سنويًا.

وللتصدي لمستوى المعرفة المالية المتدنّي بين فئات معينة، بما في ذلك في قطاعات مثل البناء وإدارة المرافق والتجارة والنقل وتجارة التجزئة والأغذية والمشروبات، اتخذت إيدنرد تدابير إضافية في خِضمّ الوباء، وسارعت إلى توفير الأدوات والموارد لتسهيل الأمر على المتعاملين مع البنوك والسكان الذين لا يتعاملون معها لإدارة شؤونهم المالية. تتضمن تلك التدابير: سهولة الوصول إلى تطبيق C3Pay للهواتف المحمولة، والذي يسمح لحاملي بطاقات الرواتب باستخدام محافظهم الرقمية بشكل آمن وذلك باتخاذ خطوات متعددة لتوثيق الهوية تضمن الأمان والسلامة وتعزز الخصائص الأمنية. يعرض تطبيق الهاتف المحمول رصيد المستخدم في الوقت الفعلي، وكشف الحساب، ويمكنه من القيام بتحويلات مالية دولية بصورة فورية، والاشتراك في خدمة الرسائل القصيرة، وإعادة شحن الهاتف المحمول، مما يسهل على السكان ذوي الدخل المنخفض إدارة شؤونهم المالية.{:en} Edenred’s We Care initiative supports employees{:}{:ar}مبادرة “بكم نهتم” من إيدنرد تدعم موظفي الشركات المحلية{:}

وللاستفادة من المبادرات الهادفة التي أطلقتها حكومة الإمارات العربية المتحدة لتقليص الفجوة المعرفية، أطلقت إيدنرد حملة توعية تستهدف فئات السكان التي لا تتعامل مع البنوك. شملت الحملة ورشات عمل تدريبية قام بها أعضاء فريق إيدنرد لموظفي عملاء إيدنرد حول كيفية إدارة شؤونهم المالية، والتعرف على عمليات الاحتيال المالي والتصدي لها، وأكثر. كما خصص فريق مبيعات إيدنرد وقتًا لزيارة شركات العملاء في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة وعقد جلسات تعليمية بهدف محو الأمية المالية. ولم يتوقف الأمر هنا، إذ وفرت إيدنرد قناة واتسآب خاصة لتمكين الموظفين من تلقي المساعدة الفورية في أي وقت من اليوم جنبًا إلى جنب مع النصائح والبرامج التعليمية حول الإدارة المالية، وأساليب منع الاحتيال، واستخدام تطبيقات الهاتف المحمول، وتحويل الأموال وغيرها.

تابع إدريسي، “يصبح مستقبل التمويل أكثر إشراقًا عندما يبدأ بتقديم خدمات قيّمة لشريحة أوسع من المجتمع لدعم الاقتصاد بصورة أفضل. ومن خلال دعم الموظفين في رحلتهم إلى محو الأمية المالية، ستستفيد الشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة في مرحلة ما بعد الجائحة من قوة عاملة أكثر مشاركةً وصحة وسعادة.”

وفقًا لإحصاءات وبيانات إيدنرد لعام 2020، يقوم أكثر من 75٪ من العاملين في الإمارات، خاصة في مجالات التصنيع والتجارة والبناء، بسحب 80٪ من رواتبهم تقريبًا باستخدام بطاقات رواتبهم. لهذا، تولى فريق إيدنرد مسؤولية تعزيز المعرفة المالية لتلك الفئة من المستخدمين لتمكينهم من اتخاذ قرارات مستنيرة وصائبة.

وختم إدريسي حديثه قائلًا: “في إيدنرد، نولي أهمية كبيرة لإدارات الموارد البشرية ونساعدها على دعم وتمكين القوى العاملة لديها، ونهدف إلى أن يصبح الموظفون والعمال الذين لا يملكون حسابات مصرفية حاملي بطاقات دون وجود حد أدنى لمتطلبات الرواتب وأن يستفيدوا من شبكة ماستركارد العالمية، وأن يتمكنوا من استخدام الميزات والخدمات الرقمية مثل عمليات الدفع غير التلامسي في المتاجر أو أونلاين، والتحقق من أرصدتهم المالية عبر الهاتف، وإجراء التحويلات المالية الدولية، وهو مطلب أساسي لمعظم العاملين في الإمارات، وأكثر. تلعب المشورة الواعية دورًا كبيرًا في توجيه العمال إلى إدارة شؤونهم المالية بطريقة ذكية  مما يسمح لهم بتحقيق أحلامهم والترتيب للمستقبل، الزواج، إكمال التعليم أو التخطيط لشراء عقار وأكثر.”

هذا وتشجع إيدنرد الشركات على تعزيز محو الأمية المالية في كافة مستوياتها، مما يساهم بالحفاظ على القوى العاملة في الشركة، وزيادة الإنتاجية، وتزويد الموظفين بالمهارات الضرورية التي تنعكس بصورة إيجابية على قرارات العمل اليومية.

عن إيدنريد الإمارات:

إيدنريد الإمارات هي أكبر مزود لحلول إدارة الرواتب في الإمارات العربية المتحدة. تقدم إيدنرد خدماتها لأكثر من 6,000 شركة، و 2 مليون موظف، وأكثر من 10 بنوك و 35 مؤسسة مالية. تعمل إيدنرد خارج دبي منذ عام 2008، ولا تزال ملتزمة بتمكين الاقتصاد من خلال تبسيط كشوف المرتبات للشركات وتحسين نوعية الحياة للموظفين من خلال منتجين رئيسيين. تمكّن بوابة إيدنرد الإلكترونية للرواتب الشركات من إدارة رواتب جميع موظفيها بكفاءة في مكان واحد وبما يتوافق مع نظام حماية الأجور الذي وضعه مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. أما المنتج الآخر فهو C3Pay. يمكّن هذا التطبيق الجوال المرتبط ببطاقة ماستركارد الموظفين، ومعظمهم من غير المتعاملين مع البنوك، من الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية والاستفادة من أموالهم باستخدام طيف من الميزات والخدمات المهمة لهم، مثل تحويل الأموال وشحن الهواتف المحمولة) بأقل الأسعار.{:}