{:en}Banks and FinTech partnerships to bring about a paradigm shift{:}{:ar}خبير مصرفي متخصص يحث على تعزيز الشراكات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية{:} in the future of banking industry


Banks and FinTech partnerships to bring about a paradigm shift in the future of banking industry

UAE banking sector sees rapid growth in digitisation of services, sales channels and partnerships with FinTechs across the region

 Digitisation has changed every sector, and the banking industry is no exception, leading several banks to reduce their physical footprint in an effort to bring more customer centric digital platforms to the forefront of their retail offering. This digitisation and transformation journey has led several global and local banks, brokers, insurers, and investment managers to opt for online and digital solutions leading to a boost in partnerships with FinTech companies.

“In the early 90s, with the UAE economy and population growing, banks saw an opportunity and launched innovative retail products for personal accounts, credit cards, auto and personal loans to fulfil the banking requirements with a focus on salaried individuals. These products were an instant hit and had an overwhelming response amongst the general population, specifically corporate and government employees. With the growing demand for retail banking products, banks were compelled to grow their distribution network and physical footprint, in addition to exploring other avenues to convert this opportunity. This gave birth to the outdoor sales – the UAE banks were the first banks regionally to introduce sales teams concept where a sales officer would visit an employer or a corporate rather than the employees visiting a bank branch,” said Ali Imran, Cofounder and Chief Commercial Officer of GoFinance, who was amongst the first retail banking outdoor sales teams in the country. “It is happening all over again, but this time in the digital space,” added Imran.

GoFinance is in a perfect shape to not only serve banks but ultimately serve brokers and customers, who will also have 24/7 access to the platform for regulated and digitised transactions.{:en}Banks and FinTech partnerships to bring about a paradigm shift{:}{:ar}خبير مصرفي متخصص يحث على تعزيز الشراكات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية{:}

Emphasising the relationship between brokers and FinTech platforms, Ali Imran added, “When the demand for sales concept increased, banks started to hire outsourced sales staff through 3rd party partners and simultaneously considering and setting up their own outsource companies to convert this opportunity. This proved to be a successful model and banks had a greater reach into the market through this model, with up to 12,000 sales officers working in this space by 2005. Banks also started considering alternate sales channels where complete third-party companies would solicit business at no fixed costs. A whole new industry was born. Today there are over 60 retail banking brokerage companies who specialize in this domain and employ over 3000 salespeople mostly employed on commission basis.”

While the business is ample for brokers today, most of the business sourced is still physical. Post Covid-19, the customers prefer instant digital solutions where they can compare, apply, and get their product requirements full-filled instantly, as opposed to a traditional sales officer visiting them in their personal space and time.  In time, there will be more digital platforms such as GoFinance, servicing consumer banking requirements.

GoFinance will provide customers end-to-end solutions to search, compare, choose, apply, and receive digital fulfilment of financial products. It aims to offer best real time deals and options for financial products such as personal finance, property finance, car finance, credit cards, etc. In addition, car, health and other insurance products will be listed on the platform further down the line. GoFinance has already tied up with several government institutions, corporations, banks, and valuation companies in the UAE to provide the best retail banking and insurance deals to customers.

According to Imran, the advantages of FinTech companies and brokers go beyond just increasing revenue. Some key benefits of FinTech and broker collaboration include instant fulfilment 24X7, increased ease-of-use through a simple digital seamless customer journey , broaden consumer base, building up brand reputation, offering additional services to customers like bill payments and insurance among other factors reduced costs and ability to scale quickly.

Globally, partnerships between FinTech and banks are transforming to be a profitable proposition with an increasing number of financial services companies turning to FinTech to grow their company’s revenue. As such, experts suggest that banks, brokers and FinTech companies should find creative and innovative ways to collaborate, in order to simplify the banking experience for customers and help Middle East FinTech ecosystem reach its full potential.

GoFinance (licensed under GoTech Limited) is a first of its kind finance and insurance marketplace that will provide neutral advisory and address existing customer pain points by digitising the end to end customer journey for all banking and insurance products and services.

{:}{:ar}خبير مصرفي متخصص يحث على تعزيز الشراكات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والوسطاء الماليين  في ضوء التحول الرقمي الحاصل في القطاع المصرفي

علي عمران: “المصارف الاماراتية كانت الأولى في المنطقة في تقديم مفهوم فرق المبيعات في تسعينات القرن الماضي، ما رسّخ ريادتها اقليمياً”

دعا خبير مصرفي متخصص الى الاستفادة القصوى من التحول الرقمي الحاصل حالياً في قطاع البنوك في دولة الامارات من خلال تعزيز الشراكات بين كل من البنوك والوسطاء الماليين وشركات التكنولوجيا المالية، مما ينتج عنه تسريع عملية تحول تبني الحلول الرقمية من قبل المصارف على نحو أوسع ضمن جهود الدولة في مجال رقمنة الاقتصاد.

وأشار علي عمران، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي للشؤون التجارية في “GoFinance”، الذي كان من بين آوائل فرق المبيعات الخارجية للخدمات المصرفية للمستهلكين الأفراد في الدولة: “قادت موجة التحول والرقمنة العديد من المصارف والوسطاء وشركات التأمين ومديري الاستثمار نحو تبني الحلول الرقمية بشكل واسع، مما أثمر في دفع عجلة الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية. ومع بداية التسعينات، ومع نمو الاقتصادي والسكاني في الإمارات، شهدت المصارف فرصة لاطلاق منتجات تجزئة مبتكرة للحسابات الشخصية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات لتلبية المتطلبات المصرفية. ومثلت هذه المنتجات قفزة نوعية وحصدت استجابة كبيرة من قبل موظفي القطاعين العام والخاص. وتزايد الطلب على منتجات التجزئة المصرفية، مما دفع البنوك إلى تنمية شبكة التوزيع الخاصة بها وتوسيع رقعة تواجدها المادي، بالإضافة إلى استكشاف طرق أخرى للاستفادة القصوى من فرص النمو المتاحة. ونتج عن هذا ظهور فكرة المبيعات الخارجية وكانت بنوك الإمارات الأولى في المنطقة في تقديم مفهوم فرق المبيعات، حيث يقوم موظف المبيعات بزيارة صاحب العمل أو الشركة بدلاً من قيام العملاء بزيارة فرع المصرف. وخلال هذه الفترة يتكرر سيناريو شبيه ولكن هذه المرة  في الفضاء الرقمي”.

وتمثل “GoFinance” حلا مثاليا ليس لخدمة المصارف فحسب بل لخدمة الوسطاء والمستهلكين الأفراد من خلال تمكينهم من الوصول للخدمات على مدار اليوم وطوال الأسبوع عبر منصتها لإجراء المعاملات الرقمية والمنظمة.{:en}Banks and FinTech partnerships to bring about a paradigm shift{:}{:ar}خبير مصرفي متخصص يحث على تعزيز الشراكات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية{:}

وأضاف على عمران في إطار تأكيده على العلاقة بين الوسطاء ومنصات التكنولوجيا المالية: “عندما ارتفع الطلب على مفهوم المبيعات، بدأت المصارف في تعهيد فرق مبيعات عبر شركاء خارجيين وفي نفس الوقت عملت على تأسيس شركات توريد خاصة بها لتعظيم الاستفادة من هذه الفرصة.و أثبت هذا النموذج نجاحه حيث حققت المصارف وصولاً كبيرًا إلى السوق، من خلال أكثر من 12000 موظف مبيعات عملوا في هذا المجال مع حلول العام 2005. وبدأت المصارف في التفكير في قنوات مبيعات بديلة حيث تقوم الشركات الخارجية المستقلة بالكامل بالأعمال التجارية دون تكاليف ثابتة. ومن هنا نشأ قطاع جديد بالكامل. ويوجد اليوم أكثر من 60 شركة وساطة للخدمات المصرفية للمستهلكين الأفراد تتخصص في هذا المجال وتوظف أكثر من 3000 مندوب مبيعات يعملون في الغالب على أساس العمولة”.

وفي وقت تزدهر فيه أعمال الوسطاء الماليين اليوم، لا زالت معظم الأعمال تُنفذ بطريقة تقليدية ومادية. اتجه المستهلكون بعد جائحة “كوفيد 19” نحو الحلول الرقمية الفورية حيث يمكنهم مقارنة الحلول والمنتجات وتقديم الطلبات والحصول عليها فوريًا، بعكس الماضي حيث يزور موظف المبيعات التقليدي العملاء في أماكنهم وخلال أوقاتهم. ومع مرور الوقت، ستتاح المزيد من المنصات الرقمية مثل “GoFinance”، لتلبية المتطلبات المصرفية للمستهلكين الأفراد.

ويشير الخبراء أن هناك 79 وسيطًا حاليًا في السوق، وعند تعاونهم مع شركات مثل “GoFinance”، سيتمكنوا من تقديم خدمات بسيطة وآمنة وسريعة ورقمية لعملائهم ورفع مستويات خدماتهم لفهم المستهلكين وتوثيقهم بالاضافة الى تعزيز جانب الشفافية في عملياتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

ومن المقرر ان توفر “GoFinance” للمستهلكين حلولاً شاملة للانجاز تتيح البحث والمقارنة والاختيار والتطبيق والاستلام الرقمي للمنتجات المالية. وتهدف الشركة إلى تقديم أفضل وأسرع الصفقات والخيارات للمنتجات المالية مثل التمويل الشخصي، وتمويل العقارات، وتمويل السيارات، وبطاقات الائتمان، وغيرها. بالإضافة إلى ذلك، سيتم إدراج منتجات التأمين على السيارات والتأمين الصحي وغيرها على المنصة. وقبيل اطلاقها، عقدت “GoFinance” اتفاقات مع العديد من المؤسسات الحكومية والشركات والبنوك وشركات التقييم في الإمارات لتقديم أفضل الصفقات المصرفية والتأمينية للمستهلكين الأفراد.

وفقًا لعمران، لا تسهم الشراكة بين الوسطاء وشركات التكنولوجيا المالية في زيادة العائد فحسب بل أيضا في تسريع التسليم الفوري على مدار الساعة وطوال الأسبوع وتوسيع قاعدة العملاء بالاضافة الى تعزيز سمعة العلامة التجارية وتقديم خدمات إضافية للعملاء مثل دفع الفواتير والتأمين وغيرها وخفض التكاليف وتعزيز القدرة السريعة على التوسع.

وعلى الصعيد العالمي، تعد الشراكات بين شركات التكنولوجيا المالية والمصارف مثمرة خاصة مع تنامي عدد شركات الخدمات المالية التي تلجأ إلى تقنيات التكنولوجيا المالية لزيادة عائداتها. ويحثّ خبراء القطاع المصارف والوسطاء وشركات التكنولوجيا المالية على إيجاد طرقًا إبداعية ومبتكرة للتعاون، من أجل تبسيط التجربة المصرفية للعملاء ومساعدة بيئات عمل قطاع التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط على تحقيق إمكاناته الكاملة.

عن “GoFinance:

تعد منصة “GoFinance”، أول سوق ذكي شامل من نوعه في العالم لخدمة القطاع المصرفي للمستهلكين الأفراد بالاعتماد على تقنيات الذكاء الاصطناعي سيتم اطلاقه رسميا بحلول الربع الثالث من عام 2021، وستوفر التقنية المالية الجديدة حلولاً مدعومة بمحرك إنجاز متكامل يشمل البحث عن المنتجات المالية وإجراء المقارنات والاختيار وتقديم الطلب والحصول على المنتج بشكل فوري عبر المنصة.{:}